Votre conseiller de confiance
| DIAGNOSTIC COMPLET DE VOTRE ASSURANCE HABITATION |
Le guide pratique pour vérifier si votre logement est vraiment bien protégé
| Ce guide vous permet de : ✔ Évaluer vos garanties actuelles en quelques minutes ✔ Identifier les lacunes dans votre couverture ✔ Éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre ✔ Obtenir des conseils personnalisés adaptés à votre situation |
Offert gratuitement par votre agence Gan Assurances
Pourquoi réaliser un diagnostic de votre assurance habitation ?
Chaque année, des milliers de foyers français découvrent, trop tard, que leur assurance habitation ne les couvre pas suffisamment. Dégâts des eaux, incendie, cambriolage… les sinistres peuvent survenir à n’importe quel moment et leurs conséquences financières peuvent être lourdes si votre contrat n’est pas adapté à votre situation réelle.
Ce guide de diagnostic a été conçu par les experts de Gan Assurances pour vous aider à faire le point sur votre couverture actuelle. En répondant à chaque question, vous pourrez identifier rapidement les points forts et les éventuelles lacunes de votre contrat.
| LES CHIFFRES CLÉS À CONNAÎTRE |
| • Plus de 95 % des logements français sont couverts par une assurance habitation |
| • Pourtant, 1 sinistre sur 3 génère une indemnisation insuffisante pour les assurés |
| • Les dégâts des eaux représentent le sinistre le plus fréquent en France |
| • Le coût moyen d’un incendie domestique dépasse 15 000 € |
| • 60 % des assurés ne relisent jamais les conditions générales de leur contrat |
Comment utiliser ce guide ?
Ce diagnostic se déroule en 5 étapes. Pour chaque critère, cochez la case correspondant à votre situation :
| ✓ OUI | Vous disposez de cette garantie ou répondez positivement à ce critère |
| ✗ NON | Cette garantie n’est pas incluse dans votre contrat actuel |
| ? À VÉRIFIER | Vous n’êtes pas certain(e), il est conseillé de vérifier auprès de votre assureur |
| ÉTAPE 1 –Les garanties de base — Êtes-vous couvert(e) contre les risques essentiels ? |
Les garanties de base constituent le socle de toute assurance habitation. Vérifiez que votre contrat inclut bien chacune d’entre elles.
| Critère | Oui | Non | À vérifier |
| Ma garantie dégâts des eaux est incluse dans mon contrat | ○ | ○ | ○ |
| Ma garantie incendie et explosion est couverte | ○ | ○ | ○ |
| Ma garantie catastrophes naturelles est activée | ○ | ○ | ○ |
| Je bénéficie d’une garantie vol et vandalisme | ○ | ○ | ○ |
| Ma garantie responsabilité civile est incluse | ○ | ○ | ○ |
| Les biens de mon foyer sont couverts (mobilier, électroménager…) | ○ | ○ | ○ |
| Les dommages électriques sont couverts | ○ | ○ | ○ |
| MON SCORE ÉTAPE 1 : _____ / 7 Nombre de « Oui » cochés : _____ Nombre de « À vérifier » : _____ Nombre de « Non » : _____ |
| ÉTAPE 2- niveau de couverture — Votre indemnisation sera-t-elle suffisante ? |
Avoir une assurance n’est pas suffisant : encore faut-il que le niveau de couverture corresponde à la valeur réelle de vos biens et de votre logement.
| Critère | Oui | Non | À vérifier |
| J’ai déclaré la valeur correcte de mes biens personnels | ○ | ○ | ○ |
| Le capital mobilier assuré correspond à la réalité de mes possessions | ○ | ○ | ○ |
| Les franchises de mon contrat me semblent acceptables | ○ | ○ | ○ |
| Les plafonds d’indemnisation sont suffisants pour couvrir mes biens | ○ | ○ | ○ |
| Je connais les exclusions de garantie de mon contrat | ○ | ○ | ○ |
| Mes objets de valeur (bijoux, art, matériel professionnel) sont déclarés | ○ | ○ | ○ |
| Mon matériel informatique et multimédia est couvert | ○ | ○ | ○ |
| Le saviez-vous ? Sous-estimer la valeur de ses biens est l’erreur la plus courante en assurance habitation. En cas de sinistre, l’indemnisation sera calculée proportionnellement à la valeur déclarée. Si vous avez sous-estimé vos biens de 30 %, vous serez indemnisé(e) à 70 % des dommages réels. |
| MON SCORE ÉTAPE 2 : _____ / 7 Nombre de « Oui » cochés : _____ Nombre de « À vérifier » : _____ Nombre de « Non » : _____ |
| ÉTAPE 3 – Votre logement — Votre situation est-elle correctement déclarée ? |
Toute modification de votre logement ou de votre situation doit être signalée à votre assureur. Un défaut de déclaration peut entraîner une réduction ou un refus d’indemnisation.
| Critère | Oui | Non | À vérifier |
| La surface de mon logement est correctement déclarée | ○ | ○ | ○ |
| Mon statut (locataire / propriétaire) est bien indiqué dans mon contrat | ○ | ○ | ○ |
| Le nombre de pièces déclaré correspond à la réalité | ○ | ○ | ○ |
| J’ai signalé les travaux ou aménagements importants réalisés | ○ | ○ | ○ |
| Ma résidence secondaire ou mon garage sont couverts si applicable | ○ | ○ | ○ |
| La présence d’animaux domestiques est déclarée si nécessaire | ○ | ○ | ○ |
| Mon activité professionnelle à domicile est mentionnée si applicable | ○ | ○ | ○ |
| Attention !Toute fausse déclaration ou omission peut être considérée comme une fraude à l’assurance. En cas de litige, l’assureur peut réduire l’indemnisation ou résilier votre contrat. En cas de doute, n’hésitez pas à contacter votre conseiller Gan Assurances. |
| MON SCORE ÉTAPE 3 : _____ / 7 Nombre de « Oui » cochés : _____ Nombre de « À vérifier » : _____ Nombre de « Non » : _____ |